海洋運(yùn)輸貨物保險（Ocean Marine Cargo Insurance）是指以海上運(yùn)輸?shù)呢浳镒鳛楸ｋU標(biāo)的的保險。海上運(yùn)輸貨物保險的承保范圍包括承保的風(fēng)險、承保的損失和承保的費(fèi)用三方面。

 
　　一、風(fēng)險和損失 
　　（一）承保的風(fēng)險 
　　是指保險人（保險公司）承保哪些風(fēng)險。海洋運(yùn)輸貨物承保的風(fēng)險可以歸結(jié)為海上風(fēng)險和外來風(fēng)險兩大類。 
　　1．海上風(fēng)險（Perils of Sea） 
　　海上風(fēng)險又叫海難，是指船舶及貨物在海洋運(yùn)輸過程中發(fā)生的或附隨海上運(yùn)輸所發(fā)生的風(fēng)險，它包括自然災(zāi)害和意外事故。 
　?。?）自然災(zāi)害（Natural Calamities） 
　　自然災(zāi)害是指由不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。如暴風(fēng)雨、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、洪水等。 
　?。?）意外事故（Fortuitous Accidents） 
　　意外事故是指有偶然的或非意料中的意外原因所造成的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸、海盜劫掠等。
　　2．外來風(fēng)險（Extraneous Risks） 
　　外來風(fēng)險是指除自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因所造成風(fēng)險，它不包括由貨物自然屬性或內(nèi)在缺陷所造成的必然損失。 
　?。?）一般外來風(fēng)險 
　　一般外來風(fēng)險是指由一般外來原因所導(dǎo)致的風(fēng)險。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。 
　　（2）特殊外來風(fēng)險 
　　特殊外來風(fēng)險是指由于社會政治原因造成的風(fēng)險。主要包括戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到和拒收等。 
　　（二）承保的損失 
　　承保的損失是指保險人(保險公司)承保哪些性質(zhì)的損失。海上貨物運(yùn)輸保險承保的是海上損失。 
　　海上損失（Maritime Loss）是指被保險貨物在海洋運(yùn)輸中由于發(fā)生海上風(fēng)險所造成的損壞或滅失，又稱為海損（Average）。按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失；按貨物損失的性質(zhì)，海損又可分為共同海損和單獨(dú)海損，二者在保險業(yè)務(wù)中均屬于部分損失的范疇。 
　　1．全部損失(Total Loss) 
　　簡稱“全損”，是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。全部損失又可分為實(shí)際全損和推定全損兩種：
　?。?）實(shí)際全損（Actual Total Loss） 
　　它是指被保險貨物（保險標(biāo)的物）全部滅失或指貨物毀損后不能復(fù)原或完全喪失原有用途，已不具有任何使用價值；或指貨物以無法挽回地全部被海盜劫走等。如貨物沉沒海底無法打撈或水泥被水浸泡后變質(zhì)、完全喪失原有用途等。 
　?。?）推定全損（Constructive Total Loss） 
　　它是指被保險貨物受損后，完全滅失已不可避免或修復(fù)、恢復(fù)受損貨物的費(fèi)用將超過貨值；或被保險貨物遭受嚴(yán)重?fù)p失后，繼續(xù)運(yùn)抵目的地的運(yùn)費(fèi)將超過殘損貨物的價值。 
　　2．部分損失（Partial Loss） 
　　是指被保險貨物的一部分毀損或滅失。部分損失可以分為共同海損和單獨(dú)海損： 
　　（1）共同海損GA（General Average） 
　　共同海損是指載貨船舶在航行途中遇到威脅船貨共同安全的自然災(zāi)害和意外事故，船長為了維護(hù)船貨的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意識地、合理地采取措施而造成的特殊損失或支出的額外費(fèi)用。 
　　構(gòu)成共同海損必須具備以下條件： 
　?、?nbsp;危難真實(shí)存在。 
　?、?nbsp;危難必須威脅共同的安全。 
　?、?nbsp;犧牲和費(fèi)用必須是合理的、額外的。 
　?、?nbsp;挽救措施最后一定要有效果。 
　　共同海損的分?jǐn)偅℅A Contribution） 
　　共同海損的犧牲和費(fèi)用均為使船舶、貨物和運(yùn)費(fèi)免于遭受損失而支出的，因而，不論損失與費(fèi)用有大小，都應(yīng)由船方、貨主和付運(yùn)費(fèi)方按最后獲救價值共同按比例分?jǐn)偂＿@種分?jǐn)偡Q為共同海損的分?jǐn)偂?nbsp;
　?。?）單獨(dú)海損P.A.（Particular Average） 
　　單獨(dú)海損是指貨物由于遭受承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所造成非屬共同海損的部分損失，它是針對共同海損而言的。 
　　共同海損和單獨(dú)海損均屬部分損失，但二者的性質(zhì)、起因和補(bǔ)償方法有較大的區(qū)別：共同海損的起因是人為有意識造成的，而單獨(dú)海損是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的損失；共同海損要由受益方按照受益大小的比例共同分?jǐn)?，而單?dú)海損由受損方自行承擔(dān)損失。 
　?。ㄈ┏斜５馁M(fèi)用 
　　承保的費(fèi)用是指保險人（保險公司）在保險標(biāo)的物因遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故而產(chǎn)生的費(fèi)用方面的損失給予的賠償。 
　　承保費(fèi)用主要包括以下三種： 
　　1．施救費(fèi)用（Sue and Labor Expenses） 
　　施救費(fèi)用是指被保險人在船舶發(fā)生承保范圍內(nèi)的危險時，采取一切防止或減少保險標(biāo)的損失的有效措施而產(chǎn)生的費(fèi)用，此項(xiàng)費(fèi)用由保險人補(bǔ)償。 
　　2．救助費(fèi)用（Salvage Charge） 
　　救助費(fèi)用是指被保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，依靠本輪的力量無法擺脫困境，而由第三方采取救助措施，獲救成功后，為此支付給第三方的費(fèi)用。這部分費(fèi)用由保險人負(fù)責(zé)。 
　　3．合理費(fèi)用 
　　合理費(fèi)用主要包括合理的法律抗辯費(fèi)用和船艙擱淺后檢驗(yàn)艙底的費(fèi)用。法律費(fèi)用指由于碰撞事故或第三方過失使保險船舶受損，被保險人向第三方索賠、起訴或仲裁所引起的法律、仲裁費(fèi)用。船舶擱淺后檢驗(yàn)船底如未發(fā)現(xiàn)船底損壞，保險人仍應(yīng)賠付這筆檢驗(yàn)費(fèi)用。

 
　　二、海運(yùn)貨物保險的險別 
　　保險險別是保險人對風(fēng)險和損失的承保責(zé)任范圍，它是保險人與被保險人履行權(quán)利與義務(wù)的基礎(chǔ)，也是保險人承保責(zé)任大小和被保險人繳付保險費(fèi)多少的依據(jù)。 
　　英國倫敦保險協(xié)會制定的“協(xié)會貨物條款”Institute Cargo Clause，簡稱ICC。 
　　（一）CIC的基本險別 
　　根據(jù)我國現(xiàn)行的《海洋貨物運(yùn)輸保險條款》的規(guī)定，在基本險別中包括平安險（Free from Particular Average,簡稱FPA）、水漬險（With Particular Average， 簡稱WPA）和一切險（All Risks, 簡稱AR）三種。 
　　1．平安險 
　　當(dāng)前平安險的責(zé)任范圍包括： 
　?。?）在運(yùn)輸過程中，由于自然災(zāi)害和運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險貨物的實(shí)際全損或推定全損。 
　?。?）由于運(yùn)輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞及其失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。 
　?。?）只要運(yùn)輸工具曾發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、禁毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險貨物的部分損失。 
　?。?）在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。 
　?。?）被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。 
　?。?）運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在中途的港口或在避難港口?？浚蚨鸬男敦?、裝貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。 
　?。?）發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M(fèi)和救助費(fèi)用。 
　　（8）運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞條約”，按該條款規(guī)定應(yīng)有貨方償還船方的損失。 
　　2．水漬險 
　　水漬險的責(zé)任范圍，除包括上列“平安險”的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣侯、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。 
　　3．一切險 
　　一切險的責(zé)任范圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。 
　　上述三種基本險別，被保險人可以從中選擇一種投保。 
　　根據(jù)中國人民保險公司海洋運(yùn)輸貨物保險條款規(guī)定，“平安險”，“水漬險”和“一切險”承保責(zé)任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”（Warehouse to Warehouse 簡稱 W/W）規(guī)定的辦法處理。倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔(dān)的保險責(zé)任，是從被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)港（地）收貨人倉庫開始，一直到貨物到達(dá)保險單所載明的目的港（地）發(fā)貨人的倉庫時為止。當(dāng)貨物一進(jìn)入收貨人倉庫，保險責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進(jìn)入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均告終止。 
　?。ǘ〤IC的附加險別 
　　海洋運(yùn)輸貨物保險的附加險種類繁多，歸納起來，可分為一般附加險和特別附加險兩類： 
　　1．一般附加險 
　　一般附加險包括： 
　　偷竊提貨不著險，淡水雨淋險，短量險，混雜、玷污險，滲漏險，碰損、破碎險，串味險，受熱、受潮險，鉤損險，包裝破裂險，銹損險。 
　　上述11種附加險，不能獨(dú)立投保，它只能在投平安險或水債險的基礎(chǔ)上加保。但若投?！耙磺须U”時，因上述險別均包括在內(nèi)，故毋需加保。 
　　2．特別附加險 
　　特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風(fēng)險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加險，除包括下列戰(zhàn)爭險（War Risk）和罷工險（Strikes Risk）以外，還有交貨不到險、進(jìn)口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險等。 
　?。ㄈ㊣CC的六種險別 
　　1．協(xié)會貨物條款（A）[Institute Cargo Clauses, ICC(A)]; 
　　2．協(xié)會貨物條款（B）[Institute Cargo Clauses, ICC(B)]; 
　　3．協(xié)會貨物條款（C）[Institute Cargo Clauses, ICC(C)]; 
　　4．協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）(Institute War Clauses Cargo]; 
　　5．協(xié)會罷工險條款（貨物）(Institute Strikes Clauses Cargo); 
　　6．惡意損害險條款（Malicious Damage Clauses）。 
　?。ㄋ模┯鴤惗乇ｋU協(xié)會制定的“協(xié)會貨物條款” （ICC） 
　　目前采用的倫敦保險協(xié)會貨物新條款是1993年4月1日實(shí)施的，與我國現(xiàn)行的中國人民保險公司的保險條款不一樣。在倫敦新條款中，將險別分成六種，即協(xié)會貨物(A)險、(B)險、(C)險、戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害險。前三者是主險，可單獨(dú)投保，后三者是附加險，一般不能單獨(dú)投保。在需要時，戰(zhàn)爭險、罷工險可獨(dú)立投保。六種新的險別條款中，除惡意損害險之外，其他都按條文性質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個部分，即承保范圍、除外責(zé)任、保險期限、索賠期限、保險利益、減少損失、防止延遲和法律慣例。

 
　　三、海運(yùn)進(jìn)出口貨物保險的基本做法 
　?。ㄒ唬┖贤械谋ｋU條款 
　　采用不同的貿(mào)易術(shù)語，辦理投保的人就不同。凡采用FOB或CFR條件成交時，在買賣合同中，應(yīng)訂明由買方投保（To be covered by the Buyers）。凡以CIF條件成交的出口合同，均需向中國人民保險公司按保險金額、險別和適用的條款投保，并訂明由賣方負(fù)責(zé)辦理投保。 
　　在CIF出口合同的保險條款中，必須訂明下列內(nèi)容： 
　　1．投保金額，或稱保險金額。 
　　保險金額的計(jì)算公式： 
　?、俪隹谪浳锏谋ｋU金額=CIF價×110%。 
　　②進(jìn)口貨物的保險金額=CIF進(jìn)口貨價。 
　　保險費(fèi)的計(jì)算公式： 
　　①出口貨物保險費(fèi)=CIF價×110%×保險費(fèi)率。 
　　②進(jìn)口貨物保險費(fèi)=CIF進(jìn)口貨價×保險費(fèi)率。 
　　例題1： 
　　我國某外貿(mào)公司進(jìn)口成交一批價值為CFR12000美元的貨物。現(xiàn)按CIF價格加成10%投保一切險和戰(zhàn)爭險，則計(jì)算如下：
　?。?）查保費(fèi)率表得出一切險和戰(zhàn)爭險費(fèi)率分別為0.5%和0.04%，則總費(fèi)率為： 0.5%+0.04%=0.54%。 
　?。?）將CFR價值轉(zhuǎn)化為CIF價值，即： 
　　CIF=12000/（1-0.54%×1.1）=12072(美元) 
　?。?）得出保險費(fèi)為：12072×0.54%=65.2(美元)。 
　　例題2： 
　　某出口商品CFR天津新港價為1,200美元，投保一切險，保險費(fèi)率為0.63％，客戶要求加一成投保，求保險金額和保險費(fèi)。 
　　解：CIF=1,200/（1-0.63％×110%）=1,208.37(美元)
　　保險金額=1,208.37×110％=1,329.21(美元)
　　保險費(fèi)=1,329.21×0.63％=8.37(美元)
　　保險費(fèi)：CIF—CFR=1,208.37—1,200=8.37(美元)
　　答：該筆保險業(yè)務(wù)的保險金額為1,329.21美元，保險費(fèi)為8.37美元。
　　2．險別 
　　凡我國出口以CIF或CIP 條件成交的，通常按照中國人民保險公司現(xiàn)行的貨物運(yùn)輸?shù)谋ｋU險別并根據(jù)商品的特點(diǎn)及海上風(fēng)險的程度，由雙方約定投保的險別。 
　　3．以哪一個保險公司的保險條款為準(zhǔn) 
　　目前，我國通常采用中國人民保險公司1981年1月1日生效的貨物運(yùn)輸保險條款為依據(jù)。但有時國外客戶要求按照英國倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物保險條款（ICC Clause）為準(zhǔn)，我方也可以通融接受。 
　?。ǘ┏隹谪浳锉ｋU的做法 
　　凡按CIF和CIP條件成交的出口貨物，由出口企業(yè)向當(dāng)?shù)乇ｋU公司辦理投保手續(xù)。 
　　一般采用逐筆投保的做法。 
　　保險公司向出口企業(yè)收取保險費(fèi)是按下列方法計(jì)算的： 
　　出口貨物保險費(fèi)=CIF價×（1+保險加成率）×保險費(fèi)率 
　　在已知CFR價的條件下，保險費(fèi)還可按下列方法計(jì)算： 
　　保險費(fèi)=CIF價—CFR價 
　?。ㄈ┻M(jìn)口貨物保險的做法 
　　按FOB、CFR和CPT條件成交的進(jìn)口貨物，均由買方辦理保險。為了簡化投保手續(xù)和防止出現(xiàn)漏保或來不及辦理投保等情況，我國進(jìn)口貨物一般采取預(yù)約保險的做法，即與保險公司共同議定平均運(yùn)費(fèi)率和平均保險費(fèi)率，由此得出保險金額的計(jì)算公式：
　　保險金額= FOB（或FCA）價×（1+平均運(yùn)費(fèi)率+平均保險費(fèi)率）
　　保險金額= CFR(或CPT)價×(1+平均保險費(fèi)率)
　　這里的保險金額均未加成，如投保人要求加成，保險公司也可接受。
　　（四）保險單證 
　　保險單證是保險公司和投保人之間訂立的保險合同，也是保險公司出具的承保證明，是被保險人憑以向保險公司索賠和保險公司進(jìn)行理賠的依據(jù)。在國際貿(mào)易中，保險單證是可以轉(zhuǎn)讓的。 
　　常用保險單證有： 
　　1．保險單（Insurance Policy） 
　　又稱大保單，它是一種正規(guī)的保險合同，除載明上述投保單上所述各項(xiàng)內(nèi)容外，還列有保險公司的責(zé)任范圍以及保險公司與被保險人雙方各自的權(quán)利、義務(wù)等方面的詳細(xì)條款。 
　　2．保險憑證(Insurance Certificate) 
　　又稱小保單，它是一種簡化的保險合同，除其背面沒有列入詳細(xì)保險條款外，其余內(nèi)容與保險單相同，保險憑證也具有與保險單同樣的法律效力。