我們?yōu)楹蜗壬龅睦碡斠?guī)劃方案重點在于利用各種加拿大政府認可的節(jié)稅政策合理、合法的節(jié)稅，為何先生每年節(jié)約大約25萬加元的稅金，在資產上達到多元化的配置，均衡投資，降低風險，從而為客戶達致目標，享受美好生活。

　　目前資產分布：

　　現金及等價物：3%

　　免稅儲蓄賬戶：1%

　　退休基金：8%

　　教育基金：2%

　　加拿大房產：6%

　　離岸基金：37%

　　投資移民基金：6%

　　公司股份：25%

　　北京房產：12%

　　甘潔貞

　　業(yè)內資深專家，國際注冊財務策劃師，于皇家百圣大學獲得高階企業(yè)管理碩士學位，在香港銀行業(yè)、保險業(yè)及私人財務顧問方面擁有18年的豐富經驗。曾擔任英國獨立理財顧問公司香港區(qū)主管，為亞洲地區(qū)高資產人士及企業(yè)提供專業(yè)的財富規(guī)劃及管理服務; 其后出任中信嘉華銀行總經理一職，負責開拓及管理香港獨立理財顧問部門; 此外亦曾擔任香港獨立理財顧問公司的中國區(qū)高級董事，負責拓展大中華投資理財市場，將穩(wěn)健的理財投資方案推廣至中國內地。

　　“陪讀”家庭，買房租房細算賬

　　案例背景

　　剛過完53周歲生日的王先生，在國內經營皮具生意。經過十幾年的商海浮沉，積蓄下了一些財富，如果用胡潤的高凈值人士劃分，王先生一家雖算不上富豪，也算得上是富裕中產了。

　　兒子還在上初中的時候，王先生就和太太商量好了，移民美國，一方面，兒子可以在美國讀高中、大學;另一方面，王先生夫妻年紀大了以后，也可以到美國養(yǎng)老。目前，王先生一家已經取得了“臨時綠卡”，經商量后決定，王太太和兒子一起先到美國，兒子讀高中，太太陪讀，王先生則要兼顧國內的皮具生意，頻繁往返于兩地。

　　因為生意仍然在國內，王太太和兒子到美國以后，身上帶夠生活費就可以了，為了更好地照顧兒子，王太太準備繼續(xù)做全職主婦。但是王先生和太太討論起住在哪里，怎么住的問題時，犯了難。

　　王太太和兒子到美國之后，兒子首先要學習語言，聯系學校讀書，未來居住在哪里都是“盲人摸象”。去紐約、華盛頓還是洛杉磯?困擾王太太的是，她們這種情況，租房和買房哪個更劃算，而更讓她擔心的是，如果草率決定，買了房住不習慣怎么辦?

　　確實，新移民剛到美國，對當地的房地產趨勢肯定不明確，對周邊的生活環(huán)境也不熟悉，甚至未來是否能夠安穩(wěn)地在一個地方生活也不確定。但是移民到他國，本來就缺乏安全感，租房子似乎也不是很穩(wěn)妥，于是他們決定先考慮用100萬美元購置房產。

　　移民需求分析

　　王太太和兒子初到美國，由于語言等原因，可以首先選擇一個華人聚居的地區(qū)，以便逐漸熟悉美國的生活方式。美國科威不動產——圣馬力諾公司的房地產經紀人任鮮英介紹說：“目前美國華人第一移民地區(qū)——洛杉磯有圣馬力諾、雅凱迪亞、帕薩迪納、圣蓋博、蒙特利公園、阿罕布拉市、廟市等城市可以選擇。以上城市具備較好的學區(qū)，犯罪率低，有許多華人超市、餐廳、店鋪、華人服務公司等，是華人新移民較好的選擇。”

　　王先生一家如果在美國買房子，首先要考慮的就是房子的地理位置。華人移民者中流傳的“寧愿在好社區(qū)買最便宜的房子，也不在不好的社區(qū)買最貴的房子”，說明社區(qū)的好壞直接影響到房子未來的價位。

　　在洛杉磯地區(qū)，著名的豪華社區(qū)如比佛利山莊(Beverly Hills)、圣馬力諾(San Marino)、曼哈頓海灘(Manhattan Beach)、新港海灘(New Port Beach)等，豪宅價格從300萬美元到數千萬美元不等。除了這些高檔社區(qū)之外，洛杉磯還有許多中檔社區(qū)，中等社區(qū)的房屋價格在30萬到100萬美元之間。

　　考慮到王先生兒子的擇校問題，任鮮英建議王先生選擇房子還要考慮“學區(qū)房”的因素。南帕薩迪納市或雅凱迪亞市都有很好的學區(qū)房，這些城市的公立高中在加州名列前茅，教育質量也不錯，如果選擇在美國讀高中，這兩個地區(qū)將是首選。此外這些城市的治安、生活環(huán)境、社會福利也都不錯。王先生和太太想要選擇兒子的就讀學校，可以在這兩個地區(qū)進行選擇。