在平時(shí)的銀行業(yè)務(wù)交流中，我發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)的留學(xué)生朋友都不太善于理財(cái)，進(jìn)而造成很多不必要的銀行費(fèi)用或損失了應(yīng)得的利息收入。這類客戶群的共同特性是：

　　〉年紀(jì)輕：通常14-25歲

　　〉在加拿大逗留時(shí)間長(zhǎng)：通常都是來攻讀學(xué)士或碩士學(xué)位，一般待超過3年。

　　〉經(jīng)常使用支票戶口（chequing account）和儲(chǔ)蓄戶口(savings account)

　　〉擁有一筆暫時(shí)不用的大額資金（通常是為將來交學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)之用）

　　〉需要信用卡

　　〉需要家人定時(shí)從國(guó)內(nèi)匯錢

　　針對(duì)這個(gè)問題，我建議準(zhǔn)留學(xué)生們?cè)诔鰢?guó)前要掌握理財(cái)知識(shí)。

　　1。選擇免費(fèi)的銀行服務(wù)。

　　學(xué)生是無收入人群，理應(yīng)享受免費(fèi)的銀行服務(wù)。如果你現(xiàn)在的銀行還在收取你每個(gè)月銀行管理費(fèi)，就應(yīng)該考慮換銀行。在BMO滿地可銀行，你可以免費(fèi)享受這個(gè)銀行服務(wù)：

　　Plus Plan（增益計(jì)劃）

　　如果你是19歲以下，或19歲以上的在讀學(xué)生，或剛從學(xué)校畢業(yè)的第一年，你都可以得到：

　　〉免月費(fèi)

　　〉支票戶口每月30次的帳項(xiàng)交易限額（包括ATM和Teller服務(wù)）

　　〉無須在賬戶上保持最低每月結(jié)存額

　　〉每月免費(fèi)使用電郵資金轉(zhuǎn)帳（Email money transfers）1次

　　即便你想申請(qǐng)我們其他的銀行計(jì)劃，你都同樣享有$9.95的月費(fèi)discount。

　　2．仔細(xì)閱讀開戶行提供的賬戶資料。

　　很多學(xué)生來銀行開了賬戶，走的時(shí)候就把銀行卡一拿，名字一簽，回家把那一摞銀行資料往抽屜一扔就沒事兒了。這樣很不好，其實(shí)應(yīng)該仔細(xì)翻閱一遍。（想想你現(xiàn)在已經(jīng)真正是個(gè)“大人”了，開始理財(cái)了，這感覺應(yīng)該很不錯(cuò)才對(duì)?。?yīng)該了解的信息包括：

　　〉賬戶種類和賬號(hào)：了解你現(xiàn)在有多少賬戶（支票賬戶，儲(chǔ)蓄賬戶，定存）和賬戶號(hào)碼

　　〉銀行卡（debit card）限額：每日ATM最高可取款額，每日ATM最高可存款額，每日銀行卡可刷卡購(gòu)物的最高限額，每日銀行卡可網(wǎng)上或ATM付賬單的最高限額等等。

　　〉銀行計(jì)劃具體內(nèi)容：你每個(gè)月能免費(fèi)刷卡的限額，其他的服務(wù)內(nèi)容，哪些是cover，哪些是不cover的。

　　〉 定存的利息和年期：如果有定存的，應(yīng)該有個(gè)概念，你現(xiàn)在拿的利息是多少，存的是多長(zhǎng)的年期（eg. cashable, 60days, one year, ect.）

　　3．每月至少一次查看自己的賬戶statement。

　　最方便的是直接到網(wǎng)上查看自己的帳戶信息。如果沒有設(shè)立online banking，每個(gè)月也至少在收到銀行寄來的statement的時(shí)候過目一下你賬戶在這個(gè)月來的所有transactions。這樣做的原因有幾個(gè)：

　　〉確定你的銀行計(jì)劃設(shè)立正確。以BMO Bank of Montreal的學(xué)生銀行計(jì)劃（Plus Plan）為例。如果你每個(gè)月刷卡遠(yuǎn)超過30次，或者你需要多加保險(xiǎn)箱服務(wù)，為了省錢，那么你就要考慮選擇另一種銀行計(jì)劃了。

　　〉確定你仍然享受免費(fèi)服務(wù)計(jì)劃。BMO的學(xué)生免費(fèi)計(jì)劃要求在校學(xué)生在每年的9月份攜學(xué)生證來銀行更新自己的學(xué)生免費(fèi)計(jì)劃，否則系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)默認(rèn)為學(xué)生已經(jīng)畢業(yè)，而自動(dòng)開始收取銀行費(fèi)。如果你不留意自己的賬戶，可能不知不覺中每個(gè)月給銀行貢獻(xiàn)$9.95。

　　〉盡早發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的賬戶盜用。如果你發(fā)現(xiàn)賬戶使用記錄中有你不熟悉的取款或購(gòu)物紀(jì)錄或銀行服務(wù)收費(fèi)，應(yīng)及時(shí)告知銀行。根據(jù)銀行給客人提供的手冊(cè)上寫道，銀行只接受客人在收到月接單后的30天內(nèi)提出的異議，并提供調(diào)查。雖然加拿大的銀行管理系統(tǒng)很先進(jìn)，可是還是不免會(huì)有商業(yè)犯罪分子盜用客戶資料，異地取款。這點(diǎn)留學(xué)生朋友們也要多加個(gè)心眼。

　　4．妥善安頓暫時(shí)不用的大額資金。

　　正確的理財(cái)方法是：

　　〉平時(shí)經(jīng)常使用的支票賬戶內(nèi)放少量夠用的錢

　　〉暫時(shí)不用的錢可以放在可隨時(shí)取用的（cashable）而且利息較高的定期投資中。

　　5．申請(qǐng)信用卡。

　　在加拿大，留學(xué)生也應(yīng)該盡量盡早申請(qǐng)一張這里的信用卡。國(guó)內(nèi)帶出來的信用卡在這里并不是所有的地方都能用。而擁有這里的信用卡有助于你建立自己的信用記錄。在這里，申請(qǐng)住宅電話，手提電話，租車，都需要信用卡，所以這是必須的。由于國(guó)際留學(xué)生在加拿大不屬于常住居民，所以無論你到哪家銀行去申請(qǐng)，基本都會(huì)要求你做現(xiàn)金抵押。就是你如果想申請(qǐng)一定限額的信用卡，就要在銀行里存入一定的金額作抵押。有幾點(diǎn)需要注意：

　　〉選擇抵押金要求較低的銀行。BMO只要求1:1的現(xiàn)金抵押。即如果你想申請(qǐng)$500塊的信用卡，只需$500的現(xiàn)金抵押。想免掉交押金，建議同學(xué)們?cè)诔鰢?guó)前就到BMO在中國(guó)（上海，北京，廣州，香港）的辦事處辦理好開戶手續(xù)，同時(shí)要求免信用卡押金的申請(qǐng)。

　　〉選擇適當(dāng)?shù)馁~戶存放你的現(xiàn)金抵押。如果銀行要壓住你的錢，選擇一個(gè)利息高的賬戶或定存，而不要把錢壓在沒有利息的支票賬戶。

　　〉BC省19歲以上就可以申請(qǐng)信用卡，但是不要一下子申請(qǐng)超過四張，這樣不利于你的信用報(bào)告。

　　〉申請(qǐng)以后，不要取消你的第一張信用卡，因?yàn)槟菚r(shí)你最早的信用記錄。

　　〉按時(shí)付款。遲繳或欠繳都會(huì)顯示在你的信用報(bào)告上，對(duì)你將來的個(gè)人信用造成影響。建議設(shè)立自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付，特別是你要長(zhǎng)期回國(guó)，而無法按時(shí)付帳。

　　〉絕對(duì)絕對(duì)不要在網(wǎng)上泄露自己的信用卡信息。加拿大商業(yè)犯罪調(diào)查人員已經(jīng)再次提醒信用卡持卡人增強(qiáng)保護(hù)意識(shí)。如果你在MSN，ICQ，各種聊天室里無意中泄露自己的信用卡號(hào)，你的卡很快就會(huì)被犯罪分子盜用。

　　6．提前做好“丟錢包”前的準(zhǔn)備。

　　在一張紙上記錄以下信息：

　　〉自己所有的銀行卡，信用卡號(hào)碼，

　　〉所有密碼（其實(shí)這個(gè)最好不要和你的卡號(hào)記在一起，應(yīng)該選一個(gè)你容易記得別人又不容易猜到的），

　　〉各銀行和信用卡公司的失卡報(bào)告電話，

　　〉開戶行聯(lián)系人的電話（BMO我們通常都會(huì)給客戶提供自己的名片，方便客人緊急情況時(shí)隨時(shí)聯(lián)系我們）

　　把這張紙放在家中安全的地方，如果外出旅游的時(shí)候，也應(yīng)該放在錢包以外的地方，以防萬一。

　　7．對(duì)自己的個(gè)人信息更換負(fù)責(zé)。

　　留學(xué)生是流動(dòng)性比較大的客戶群，不時(shí)地會(huì)變更聯(lián)系電話，住址。留學(xué)生必須要主動(dòng)的告知銀行更新自己的個(gè)人信息。這樣銀行才能保證能準(zhǔn)確的投遞你的每月月結(jié)單。在必要時(shí)，銀行能盡快的通知你。還有準(zhǔn)留學(xué)生們要在出國(guó)前一定要根據(jù)自身需要及早提前做好資金方面的規(guī)劃和預(yù)算，這對(duì)于出國(guó)在外的留學(xué)生來說,十分重要。